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开户手续的审计  

      卡的开户手续主要有客户的申领手续,初、复审制度,地区中心打卡及资料储存,发卡行发卡与资料储存以及持卡人开户、领卡等过程。审计的重点是业务部门有无按照有关规定进行业务操作。

    (一)客户在申领长城卡时,是否按照规定对客户以及经济担保人进行资信审查。根据目前的有关要求,个人卡应凭居民身份证办理申领手续,发卡行在必要时可要求申领人提交本人存单或存折的影印件,供资信审查之用,申领公司卡的单位,应提供半年以内的银行对帐单,资产负债表(年报)、营业执照副本;个体户申领公司卡需由工商行政管理部门提供的经营状况的证明,根据需要发卡行对申领人所指定的担保人也应视情况进行资信调查;如申领人无经济坦保人而要求领卡者,成要求其在发卡行存入保证金,最低限额为人民币1万元。

    (二)业务部门是否按照有关规定对申请表上的内容作仔细的审查,申请人的资料是否真实,资信是否可靠;对于业务的处理过程是否及时、准确。

    (三)发卡行到地区中心打卡时,是否呈部门负责人批准;发卡行收到打妥的卡后,是否及时入帐保管;遇到限定工作日未收到地区中心的回单,是否主动向地区中心查询;持卡人的有关申请资料、资信调查情况记录是否完整,是否按编号顺序存档并严格保密。

    (四)当审领人持取卡通知书前来办理取卡时,业务人员是否核验其有关证件;是否按规定交存限额款和长城卡年费;是否按规定发结附属卡和公司成员卡;持卡人在信用卡背面的预留签字栏内当面签字是否与申请表上的预留签字相一致。

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